据外媒消息，瑞（ruì）士监管机（jī）构（gòu）发（fā）布了关于在瑞士
金融市场监督管理局（jú）（FINMA）监管下金（jīn）融（róng）服（fú）务提供商提（tí）供
区块（kuài）链支付（fù）服务的监管（guǎn）要求的指导意（yì）见。
图片来（lái）源：Pixabay
瑞士金（jīn）融市场监管（guǎn）局(FINMA)今天早些（xiē）时候发布了一份指南，指导在FINMA监管下的金融服（fú）务提供商在区块（kuài）链（liàn）上的支付适用监管要（yào）求。《虚拟（nǐ）资产服务提供者指南》关（guān）注的（de）是区块链服务提（tí）供者，如交易所、钱包（bāo）提供者和交易（yì）平台。它要求现有的反洗钱规则也适用于这类服务提供者。
FINMA指出，不能允许基于区块链（liàn）的商业模式规避（bì）现（xiàn）有的监管框架（jià）。这尤其（qí）适用于打击洗钱和恐怖主义融资的规则，在这些规则中，区块（kuài）链固有（yǒu）的匿名（míng）性增（zēng）加了风险。因此，瑞（ruì）士一直将（jiāng）《反洗钱法》适用于区块链服（fú）务（wù）提供（gòng）商。
举例（lì）来说，区块链服务（wù）供应商有义务来验证客户的身份，建立（lì）有益的所有者的身份，基（jī）于风险的方法来监控业务（wù）关（guān）系，如果有合理（lǐ）的理由怀疑洗钱，还（hái）要向瑞士洗（xǐ）钱报告办公室（shì）（MROS）报告。
AMLO-FINMA第10条要求客户和受益人（rén）的信息与付款委托书一（yī）起发送（sòng）。接收该信息的（de）金融中介随后（hòu）有机会根据制（zhì）裁名单（dān）检（jiǎn）查发送（sòng）者的姓名。它（tā）还可以检查（chá）受益人的信息（xī）是否正确，或者在出现（xiàn）不（bú）符点时是否（fǒu）应该退还款项。
FINMA表示，该条（tiáo）款必须以一种与技术无（wú）关的方式解释，因此（cǐ）也适用（yòng）于基于
区（qū）块链技术的服（fú）务。信息不需要在区块（kuài）链上传输。传输可以通（tōng）过（guò）其他通信渠（qú）道（dào）进行。这项规定的目的特别与区块链有关。FATF还希望以（yǐ）与（yǔ）银行转账相同的（de）方式通（tōng）过代币转账（zhàng）传（chuán）输（shū）客户和受益人的信息。
FINMA解释说，目前在（zài）区块链上还没有一个系统可以可靠（kào）地（dì）传输用于支付交易的（de）身份数据。到目前（qián）为（wéi）止（zhǐ），个别服务（wù）提供（gòng）者（zhě）之间的双边协定也不（bú）存在。为了使（shǐ）这类系统或（huò）这类协议在未来符合（hé）AMLO-FINMA第10条（tiáo）的（de）要求，它们将必须只涉及受到适当反洗钱监督（dū）的服务（wù）提供者。
与FATF标（biāo）准不同，AMLO-FINMA第10条没有为涉及（jí）不受监管的钱包（bāo）提供商（shāng）的支（zhī）付（fù）提供任何（hé）豁免。这种豁免情（qíng）况将有利于无监督（dū）的（de）服务提供者，并将导致受监督的提供者无法阻止有问（wèn）题（tí）的付款被执行。
只要FINMA监管的机构无法（fǎ）发送和接收支付（fù）交易所需的（de）信（xìn）息，此类交（jiāo）易只允（yǔn）许从（cóng）属于该机构（gòu）自（zì）身客户的外部钱包之间进（jìn）行（háng）。必须（xū）使用适当的技术手（shǒu）段证（zhèng）明（míng）他们对外部钱包的所有权。允许同一机构的客户之间进行交易。对于客户关系，如果监督（dū）机（jī）构首先验（yàn）证了第三方的身份，建立有益的所有者的（de）身份，使用合（hé）适的技术手段证明第三（sān）方对（duì）外部钱包（bāo）的所（suǒ）有权，那么将只运行来自（或向）第三方外部（bù）钱包的转账。
如果客户（hù）正在进行兑换（法币-虚（xū）拟货币，虚拟货币-法币，虚（xū）拟（nǐ）货币-虚（xū）拟货币），并且（qiě）交（jiāo）易涉及到（dào）一个外部钱包，那么还必须使用适当的技术手段（duàn）证（zhèng）明客户对这个外部钱包的所有权。如（rú）果没有这样的证明，则适用（yòng）支付交易（yì）规则（zé）。
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