中国金（jīn）融学会会长（zhǎng）、中国人民银行原（yuán）行长周小（xiǎo）川在北京大学数字（zì）金融（róng）研究中（zhōng）心举办（bàn）的“数字（zì）金融创新与经济发展新格局（jú）”系列研讨会上，通过（guò）聚焦数字货币电子支付（Digital Currency Electronic Payment，简称DC/EP）和电子人（rén）民币e-CNY两（liǎng）大问题，深度分享了对数字（zì）金融前沿（yán）与核心问题（tí）的见解。周小（xiǎo）川（chuān）认为，中国的数字货币发展可以（yǐ）稳（wěn）步慢（màn）慢（màn）向前推进。首先建（jiàn）立坚实的零售支（zhī）付系统。在此基础上，先重（chóng）点解决跨境旅游等（děng）经常项目的（de）支付，同时尊重有些国家防止美（měi）元化的心理。在这个过（guò）程中出现人民（mín）币国际化，一定不要基于强制，不要（yào）让人（rén）担心货（huò）币人民币化，央行要把（bǎ）主要精力用于（yú）维持跨境支付（fù）合作的清算环节。

文/中国金（jīn）融学会（huì）会（huì）长、中（zhōng）国人民银（yín）行原行长周小川

2012年之前（qián），第三（sān）方支付，特别（bié）是利用数字和（hé）网络技术的第三方支付已（yǐ）经有所发展，但是缺少管理和协调主（zhǔ）体。讨论（lùn）要求人（rén）民银行将（jiāng）其管理起来，于是开（kāi）始发（fā）放第三（sān）方支付（fù）牌照，第（dì）一张牌（pái）照（zhào）发给了支（zhī）付宝。

2014年（nián），人民银行（háng）开始（shǐ）成立数字（zì）货币项目组，项目实施方案并没有明确（què）的方向（xiàng），既包含（hán）区块（kuài）链技术（shù），也包含其他（tā）方面的可能性（xìng）。

2016年，人（rén）民银行成立了数字货币（bì）研究所，借（jiè）用了纸币（bì）印制研（yán）究所的机（jī）构编制（zhì），这也表明（míng），下（xià）一（yī）代（dài）纸币的设计研究工作从（cóng）此以后停止。

2017年人民银行开始（shǐ）研发数（shù）字人民币。当时（shí）已经意识到一定不要（yào）把属于支付体系的数字人民币DC/EP和数字资产交易混在一起，所（suǒ）以，2017年人民银（yín）行停止了ico（InitialCoin Offering，仿照IPO命名（míng））和比特币的国内交易（yì）。

2019年，人（rén）民银行（háng）宣布开（kāi）始试点，并进行封闭测（cè）试。

2020年，开始（shǐ）推进深圳、苏州、雄安（ān）、成都，加上未来冬奥会场景的“四地一场景”内部封（fēng）闭试（shì）点测试。四个试点城市的人口数，深圳1340万人，苏州1075万人，雄安105万人，成都1650万人，从尺寸来讲，都大于一般（bān）欧洲国家。

从概念来讲，DC/EP是（shì）一个双层的研发与试点项目（mù）计划，并不（bú）是一个支付（fù）产品。当然，可能有人（rén）会有不（bú）同理解（jiě），这也没有关系，因为（wéi）对（duì）科技（jì）创新的新事物有不同理解很正常。DC/EP项目计划里可能（néng）包（bāo）含着若干种（zhǒng）可以（yǐ）尝试并推广的支（zhī）付（fù）产品，这些产品最后（hòu）被命名为e-CNY，即（jí）数字人民（mín）币。

在DC/EP这（zhè）个双层系统里（lǐ），人民银行在（zài）第一层，第二（èr）层有（yǒu）商业银（yín）行、电信营运商，还（hái）有互联网（wǎng）支付平台，他（tā）们之间可以合作或联合，这取决于他们对支付产（chǎn）品和技术（shù）框架的了解。

此外还（hái）有很多（duō）概念和科研组（zǔ）织内容需（xū）要明（míng）确，比如研发和试点究竟应该导向哪里（lǐ）？这么多主体参加，怎（zěn）么分工？特（tè）别是进入试点（diǎn）和推广阶段后，主体责任各是（shì）什么？如果设计（jì）中间有风险，怎么控（kòng）制风险？这些都是值（zhí）得认真研（yán）讨（tǎo）的问题。